Bắt đầu từ câu hỏi nào
Nhóm công cụ này trả lời bốn câu hỏi khác nhau. Chọn đúng câu hỏi thì chọn đúng công cụ.
| Bạn đang hỏi gì | Dùng cái nào |
|---|---|
| Góp đều mỗi tháng thì sau N năm có bao nhiêu? | Tính lãi kép |
| Muốn có X tiền thì mỗi tháng phải góp bao nhiêu? | Tính theo số tiền mục tiêu |
| Khoản tiền đang có sẽ thành bao nhiêu? | Tính giá trị tương lai |
| Bao lâu thì tiền tăng gấp đôi? | Quy tắc 72 |
Hai trang Cách tích lũy 2 tỷ và 10 tỷ dùng chung cách tính với công cụ mục tiêu, chỉ đặt sẵn con số cho bạn.
Con số quan trọng nhất là tỷ lệ lợi nhuận
Trong mọi công cụ ở đây, thứ ảnh hưởng mạnh nhất đến kết quả không phải số tiền bạn góp, mà là tỷ lệ lợi nhuận mỗi năm bạn giả định. Chênh 2% một năm, sau hai mươi năm sẽ thành khác biệt rất lớn.
Vì vậy hãy đặt con số này một cách thận trọng. Gửi tiết kiệm ngân hàng thường quanh 5–6%/năm. Đầu tư dài hạn có thể cao hơn nhưng kèm rủi ro mất vốn, và không năm nào giống năm nào — con số bạn nhập là mức bình quân dài hạn, không phải mức chắc chắn nhận được.
Muốn thấy sự khác nhau giữa giả định và thực tế, hãy thử công cụ đầu tư S&P 500 trong quá khứ. Nó dùng dữ liệu lịch sử thật, nên bạn thấy luôn cả những giai đoạn sụt giảm sâu mà biểu đồ trơn tru không cho thấy.
Thời gian làm phần việc nặng nhất
Điểm chung của mọi công cụ ở đây: phần lớn tài sản cuối cùng không đến từ tiền bạn bỏ ra, mà từ thời gian.
Thử một lần: mở công cụ lãi kép, giữ nguyên mọi thứ và chỉ đổi số năm từ 10 lên 20. Số tiền bạn tự bỏ ra tăng gấp đôi, nhưng kết quả cuối thì tăng nhiều hơn gấp đôi. Phần chênh lệch đó là lãi sinh ra từ lãi.
Đó cũng là lý do Quy tắc 72 đáng nhớ: lấy 72 chia cho lợi nhuận mỗi năm, ra số năm để vốn tăng gấp đôi.
Trước khi bắt đầu
- Lo khoản dự phòng trước. Tiền cần dùng trong 1–2 năm tới không nên nằm ở chỗ có thể giảm giá trị — để ở nhóm Tiết kiệm.
- Đừng dồn vào một chỗ. Vàng là ví dụ rõ: nó phòng thủ tốt nhưng không sinh ra lãi hay cổ tức. Xem Đầu tư vàng để làm gì và công cụ tính tích lũy vàng.
- Tính cả chi phí và thuế. Phí mua bán, chênh lệch giá, thuế cổ tức đều ăn vào kết quả. Các công cụ ở đây cho bạn nhập những khoản đó thay vì giả vờ chúng không tồn tại.
Mọi kết quả là ước tính dựa trên giả định bạn nhập và chỉ mang tính tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Lợi nhuận quá khứ không bảo đảm cho tương lai.