Gửi góp hay gửi một lần — chọn thế nào
Đây là chỗ nhiều người nhầm khi bắt đầu, vì hai hình thức nghe giống nhau nhưng cách tính lãi khác hẳn.
Gửi góp (tiết kiệm tích lũy) là mỗi tháng bạn bỏ vào một khoản cố định. Điểm cần hiểu: mỗi khoản gửi có thời gian nằm trong ngân hàng khác nhau. Khoản của tháng đầu được tính lãi gần trọn kỳ, còn khoản của tháng cuối chỉ được một tháng. Vì vậy tổng lãi luôn thấp hơn con số bạn nhẩm bằng "lãi suất × tổng tiền đã gửi" — và đó là lý do nhiều người thấy lãi "ít hơn mình tưởng".
Gửi có kỳ hạn là bỏ vào một khoản lớn ngay từ đầu rồi để yên. Toàn bộ số tiền được tính lãi trọn kỳ, nên với cùng một tổng số tiền, hình thức này cho lãi cao hơn gửi góp.
Nếu bạn đã có sẵn một khoản, hãy dùng công cụ tính tiền gửi có kỳ hạn. Nếu bạn định để dành dần từ lương hàng tháng, dùng công cụ tính tiết kiệm gửi góp.
Lãi đơn và ghép lãi khác nhau ra sao
Cả hai công cụ đều cho bạn chọn lãi đơn hay ghép lãi hàng tháng.
- Lãi đơn: lãi chỉ tính trên số tiền gốc.
- Ghép lãi: lãi của kỳ trước được cộng vào gốc, rồi kỳ sau tính lãi trên tổng đó.
Với kỳ hạn ngắn, khác biệt rất nhỏ. Nhưng kỳ hạn càng dài thì khoảng cách càng rộng — bạn có thể bật tắt tùy chọn này trong công cụ để thấy ngay bằng con số.
Thuế với lãi tiền gửi
Ở Việt Nam, lãi tiền gửi tiết kiệm của cá nhân thường không chịu thuế thu nhập cá nhân. Vì vậy các công cụ ở đây để mặc định thuế 0%. Nếu trường hợp của bạn khác, ô thuế vẫn sửa được.
Nên kiểm tra gì ở ngân hàng
- Lãi suất theo từng kỳ hạn: 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng thường chênh nhau đáng kể. Thử cả ba trong công cụ trước khi quyết định.
- Rút trước hạn: hầu hết ngân hàng sẽ áp lãi suất không kỳ hạn (rất thấp) cho khoản rút sớm. Nếu khả năng cần tiền gấp là có thật, kỳ hạn ngắn hơn có khi lợi hơn.
- Lãi nhập gốc tự động khi đáo hạn — có hay không, và lãi suất kỳ mới là bao nhiêu.
Trước khi tính đến đầu tư
Phần lớn lời khuyên tài chính đều bắt đầu từ cùng một chỗ: một khoản dự phòng đủ sống 3–6 tháng, để ở nơi rút ra được ngay. Tiền gửi tiết kiệm hợp với vai trò đó vì giá trị không dao động.
Khi khoản dự phòng đã đủ, phần dư mới nên chuyển sang nhóm Đầu tư — nơi lợi nhuận kỳ vọng cao hơn nhưng giá trị lên xuống theo thời gian.
Mọi kết quả ở đây là ước tính theo số liệu bạn nhập và chỉ mang tính tham khảo. Điều khoản thực tế của từng sản phẩm tiết kiệm có thể khác — hãy xác nhận lại với ngân hàng.