두 계산기의 차이
| 파이어 계산기 | 은퇴자금 계산기 | |
|---|---|---|
| 질문 | 일하지 않고 살려면 자산이 얼마 있어야 하고, 언제 가능할까? | 정년 은퇴 후 연금으로 부족한 생활비를 채우려면 얼마를 모아야 할까? |
| 기준 | 연간 생활비 ÷ 인출률(4% 룰) | 생활비 − 연금, 은퇴 기간 동안 |
| 어울리는 경우 | 조기 은퇴(FIRE)를 계획할 때 | 국민연금을 받는 일반적인 은퇴를 준비할 때 |
| 계산기 | 파이어 계산기 | 은퇴자금 계산기 |
4% 룰은 출발점입니다
파이어 계산기의 기본값인 4% 룰은 "은퇴 자산에서 매년 4%씩 꺼내 써도 30년 정도는 버틸 가능성이 높다"는 미국 연구에서 나온 경험칙입니다. 연간 생활비의 25배가 목표 자산이 됩니다.
다만 조기 은퇴는 30년보다 훨씬 긴 기간을 버텨야 합니다. 더 안전하게 보고 싶다면 인출률을 3~3.5%로 낮춰 보세요. 목표 자산은 커지지만 도달 시점이 생각만큼 크게 늦어지지 않는 경우가 많습니다.
국민연금부터 확인하세요
은퇴자금 계산의 출발점은 내가 받을 연금입니다. 국민연금공단 홈페이지나 앱의 "내 연금 알아보기"에서 예상 수령액을 확인할 수 있습니다. 연금이 월 100만 원이면, 생활비 300만 원 중 200만 원만 자산으로 채우면 됩니다.
퇴직연금과 개인연금(연금저축·IRP)이 있다면 함께 더해 넣으세요. 세액공제를 받는 연금 계좌는 은퇴 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 수단입니다.
물가를 꼭 반영하세요
20~30년 뒤의 생활비는 지금보다 훨씬 큽니다. 두 계산기 모두 물가상승률을 입력받아 지금 돈 가치 기준으로 결과를 보여줍니다. 물가를 2%로 넣을지 3%로 넣을지에 따라 필요한 자산이 크게 달라지니 두 값을 모두 넣어 비교해 보세요.
가장 큰 변수는 시작 시점입니다
같은 목표라도 10년 일찍 시작하면 매달 모아야 할 돈이 절반 가까이 줄어듭니다. 은퇴가 멀게 느껴질수록 계산기를 한 번 돌려 볼 가치가 있습니다.