금 적립 투자 계산기 사용법
- 월 적립 금액: 매달 금을 사는 데 쓸 금액입니다.
- 적립 기간: 몇 년 동안 모을지 입력합니다.
- 연 금값 상승률(가정): 금값이 매년 평균 몇 % 오를지 가정한 값입니다. 미래 금값은 아무도 알 수 없으니 0%, 마이너스까지 넣어 여러 경우를 비교해보세요.
- 살 때 붙는 차이 / 팔 때 깎이는 차이: 기준 시세보다 비싸게 사고 싸게 파는 비율입니다. 금통장의 매매 스프레드, 증권사 수수료, 골드바의 제작·판매 수수료와 부가세가 여기에 해당합니다.
- 연 보관료·보수(선택): 금 ETF의 총보수처럼 해마다 빠지는 비용입니다.
- 매매차익 세율(선택): 금통장·금 ETF는 15.4%, KRX 금시장·골드바는 0을 넣으세요.
- 현재 금 시세(선택): 1돈(3.75g) 가격을 넣으면 모은 금의 양을 g과 돈으로 보여줍니다.
적립식 금 투자란
금테크는 목돈으로 한 번에 사는 대신 매달 일정 금액씩 금을 사 모으는 방법입니다. 금값이 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 사게 되어 매입 단가가 평균화되는 효과(분할 매수)가 있습니다. 금은 이자나 배당이 없고, 주식과 다르게 움직이는 경우가 많아 자산을 나눠 담는 용도로 많이 쓰입니다.
투자 방법별 차이
| 방법 | 살 때·팔 때 비용 | 매매차익 세금 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KRX 금시장 | 증권사 수수료 | 비과세 | 증권사 금현물 계좌로 1g 단위 거래. 실물로 찾으면 부가세 10% |
| 금통장(골드뱅킹) | 은행 매매 스프레드 | 배당소득세 15.4% | 은행 앱으로 0.01g 단위 적립 가능 |
| 금 ETF | 매년 운용 보수 | 배당소득세 15.4% | 주식처럼 증권 계좌에서 거래 |
| 골드바 | 제작·판매 수수료 + 부가세 10% | 비과세 | 실물 보관. 살 때 비용이 가장 큼 |
같은 금값 상승이라도 비용과 세금 때문에 손에 쥐는 금액이 달라집니다. 특히 골드바는 살 때 부가세와 수수료가 붙어, 금값이 꽤 올라야 본전이 됩니다.
계산기에서는 이용하려는 방법의 비용을 입력칸에 넣어 비교합니다. 예를 들어 KRX 금시장은 살 때·팔 때 각각 수수료율(예: 0.3%), 금통장은 은행 스프레드(예: 1%)와 세율 15.4%, 금 ETF는 연 보수와 세율 15.4%, 골드바는 수수료에 부가세 10%를 더한 값(예: 15.5%)을 "살 때 붙는 차이"에 넣으면 됩니다.
예시
금값 변화가 없다고 가정하고 매달 10만 원씩 1년(총 120만 원) 모았다가 팔면, 살 때·팔 때 각 0.3%(KRX 금시장 예시)라면 약 119만 3천 원, 각 1%(금통장 예시)라면 약 117만 6천 원, 살 때 15.5%(골드바 수수료 5% + 부가세 10% 예시)라면 약 103만 9천 원이 남습니다. 금값이 오르지 않으면 비용만큼 손실이라는 뜻입니다.
금값 시나리오별 결과
매달 10만 원씩 10년(넣은 돈 1,200만 원), 살 때·팔 때 각 0.3%(KRX 금시장 예시), 비과세로 계산했습니다.
| 연 금값 상승률(가정) | 10년 뒤 받는 금액 | 수익률 |
|---|---|---|
| 0% | 약 1,193만 원 | −0.6% |
| 3% | 약 1,390만 원 | +15.8% |
| 6% | 약 1,623만 원 | +35.2% |
적립식이라 나중에 산 금은 오를 시간이 짧습니다. 그래서 금값이 연 6% 올라도 10년 수익률은 단순히 "6% × 10년"보다 훨씬 낮습니다. 금값이 오르지 않으면 비용만큼 조금 손해를 보는 구조입니다.
금은 얼마나 담을까
금은 이자도 배당도 없어서, 오래 두면 주식이나 예금보다 불어나는 힘이 약합니다. 대신 위기 때 주식과 다르게 움직이는 경우가 많아 전체 자산의 일부를 지키는 용도로 씁니다. 흔히 전체 자산의 5~15% 정도를 권하는 이유입니다. 금 투자의 역할과 방법별 장단점은 금 투자 기초 글에 정리했습니다.
결과를 볼 때 주의할 점
- 위 예시의 수수료·스프레드는 이해를 돕기 위한 값입니다. 실제 비용은 증권사·은행·상품·우대 조건에 따라 다르니, 이용하려는 곳의 비용을 확인해 넣으세요.
- 금값이 매년 일정하게 오른다고 가정합니다. 실제 금값은 국제 시세와 원·달러 환율에 따라 크게 오르내립니다.
- 골드바를 되팔 때 매입가를 시세보다 낮게 쳐주는 경우가 많지만 이 계산기에는 반영하지 않습니다. 결과는 대략적인 참고용입니다.