Cách dùng công cụ
- Số tiền mục tiêu: số tiền bạn muốn có. Ví dụ tiền mua nhà, tiền cưới, quỹ hưu trí.
- Số tiền đã có: khoản đã tích lũy được. Khoản này cũng được tính sinh lời cùng mức lợi nhuận.
- Lợi nhuận năm: mức sinh lời kỳ vọng của nơi bạn để tiền.
- Bạn muốn tính gì?
- Mỗi tháng bao nhiêu? — cố định thời gian, tính số tiền cần góp mỗi tháng.
- Mất bao lâu? — cố định số tiền góp mỗi tháng, tính thời gian cần thiết.
Tính ngược từ mục tiêu
Công cụ lãi kép trả lời "góp từng này thì được bao nhiêu", còn công cụ này hỏi ngược lại: "muốn có từng này thì mỗi tháng phải góp bao nhiêu". Lợi nhuận càng cao và thời gian càng dài thì phần do lợi nhuận bù đắp càng lớn, nên số tiền bạn phải tự bỏ ra càng ít.
Công thức
Với lợi nhuận tháng i = lợi nhuận năm ÷ 12 và số kỳ n = số năm × 12:
Số tiền góp mỗi tháng = (Mục tiêu − Số tiền đã có × (1 + i)^n) × i ÷ ((1 + i)^n − 1)
Nếu lợi nhuận bằng 0 thì đơn giản là (Mục tiêu − Số tiền đã có) ÷ n.
Ví dụ
Để có 2 tỷ trong 10 năm: nếu không có lợi nhuận, mỗi tháng cần khoảng 16,7 triệu. Nếu đạt 6%/năm, con số giảm còn khoảng 12,2 triệu, phần còn lại do lợi nhuận bù đắp.
Lưu ý khi đọc kết quả
- Kết quả trước thuế và giả định lợi nhuận đều đặn mỗi năm, chỉ mang tính tham khảo.
- Càng gần thời điểm cần dùng tiền, người ta thường chuyển sang nơi ít rủi ro hơn. Hãy nhập mức lợi nhuận thận trọng và so sánh vài kịch bản.