목표금액 계산기 사용법
- 목표 금액: 모으고 싶은 금액입니다. 전세 보증금, 결혼 자금, 은퇴 자금처럼 목표를 정해 입력하세요.
- 지금 모은 돈: 이미 모아둔 돈이 있으면 입력합니다. 이 돈도 같은 수익률로 불어난다고 가정합니다.
- 연 수익률: 돈을 굴릴 곳의 기대 수익률입니다.
- 무엇을 계산할까요?
- 매달 얼마씩? — 목표 기간을 정하면 필요한 월 적립금을 계산합니다.
- 몇 년 걸릴까? — 매달 넣을 수 있는 금액을 정하면 목표까지 걸리는 기간을 계산합니다.
목표에서 거꾸로 계산하기
복리계산기가 "매달 이만큼 넣으면 얼마가 될까?"를 묻는다면, 목표금액 계산기는 반대로 "이만큼 모으려면 매달 얼마가 필요할까?" 를 묻습니다. 수익률이 높을수록, 기간이 길수록 원금 대신 수익이 채워주는 몫이 커져 필요한 월 적립금이 줄어듭니다.
계산 공식
월 수익률 i = 연 수익률 ÷ 12, 적립 횟수 n = 기간(년) × 12일 때:
필요 월 적립금 = (목표 금액 − 지금 모은 돈 × (1 + i)^n) × i ÷ ((1 + i)^n − 1)
수익률이 0%라면 단순히 (목표 금액 − 지금 모은 돈) ÷ n입니다.
예시
1억 원을 5년 안에 모으려면, 수익이 없을 때 매달 약 166만 7천 원이 필요합니다. 연 5% 수익을 가정하면 매달 약 147만 원으로 줄어들고, 약 1,177만 원을 수익이 채워줍니다.
목표별로 계산해 보면
| 목표 | 금액 | 기간 | 수익률 | 필요한 월 적립금 | 수익이 채우는 몫 |
|---|---|---|---|---|---|
| 결혼 자금 | 5,000만 원 | 3년 | 연 3.5% | 약 131만 9천 원 | 약 251만 원 |
| 전세 보증금 | 2억 원 | 7년 | 연 4% | 약 206만 7천 원 | 약 2,636만 원 |
| 내 집 마련 자금 | 3억 원 | 10년 | 연 5% | 약 193만 2천 원 | 약 6,816만 원 |
| 자녀 대학 자금 | 5,000만 원 | 15년 | 연 5% | 약 18만 7천 원 | 약 1,633만 원 |
같은 5,000만 원이라도 3년 뒤에 필요하면 월 132만 원, 15년 뒤에 필요하면 월 19만 원입니다. 미리 알고 있는 큰 지출일수록 일찍 시작하는 것이 가장 싸게 준비하는 방법입니다.
목표가 여러 개라면
결혼·집·노후처럼 목표가 여러 개면 한 통장에 섞지 말고 목표마다 계좌를 나누는 것이 좋습니다. 3년 안의 목표는 예·적금처럼 원금이 지켜지는 곳에, 10년 이상의 목표는 투자 비중을 높여도 됩니다. 기간에 따라 넣을 수익률도 달라지므로 목표별로 계산기를 따로 돌려 보세요.
목표 금액에 물가를 반영하세요
10년 뒤 집값이나 대학 등록금은 지금보다 오릅니다. 물가가 연 2.5%씩 오른다면 지금 3억 원짜리 목표는 10년 뒤 약 3억 8,400만 원이 됩니다. 기간이 긴 목표일수록 목표 금액을 조금 높여 잡거나, 수익률 칸에 "수익률 − 물가상승률"을 넣어 지금 돈 가치로 계산해 보세요.
결과를 볼 때 주의할 점
- 세전 기준이며, 수익률이 매년 똑같다고 가정합니다. 결과는 대략적인 참고용입니다.
- 목표 시점이 가까울수록 원금 손실 위험이 적은 곳으로 옮기는 것이 일반적이므로, 수익률은 보수적으로 넣어 여러 경우를 비교해보세요.