72의 법칙 계산기 사용법
- 연 수익률: 투자 수익률이나 금리를 % 단위로 입력합니다.
- 투자 원금(선택): 입력하면 2배·4배·8배가 되는 금액과 시점을 함께 보여줍니다.
72의 법칙이란
복리로 불어나는 돈이 2배가 되는 데 걸리는 기간은 대략 72 ÷ 연 수익률(%) 이라는 어림셈입니다. 계산기 없이 머릿속으로 복리 효과를 가늠할 수 있어 널리 쓰입니다.
- 연 6% → 72 ÷ 6 = 약 12년
- 연 8% → 72 ÷ 8 = 약 9년
- 반대로, 10년 안에 2배를 만들려면 72 ÷ 10 = 연 7.2% 가 필요합니다.
빚에도 똑같이 적용됩니다. 연 7.2%로 불어나는 빚은 약 10년 만에 두 배가 됩니다.
정확한 값과 비교
정확한 기간은 다음 식으로 구합니다.
2배가 되는 기간(년) = ln(2) ÷ ln(1 + r)
연 6%라면 정확한 값은 약 11.9년으로, 72의 법칙(12년)과 거의 같습니다. 수익률이 아주 낮거나 높으면 오차가 커지므로, 계산기는 두 값을 나란히 보여줍니다.
수익률별로 얼마나 정확할까
| 연 수익률 | 72의 법칙 | 정확한 기간 |
|---|---|---|
| 2% | 36년 | 35.0년 |
| 4% | 18년 | 17.7년 |
| 6% | 12년 | 11.9년 |
| 8% | 9년 | 9.0년 |
| 12% | 6년 | 6.1년 |
| 24% | 3년 | 3.2년 |
연 4~12% 구간에서는 오차가 반년 이내라 실생활에서 쓰기에 충분합니다. 3배가 되는 기간이 궁금하다면 115 ÷ 수익률로 어림할 수 있습니다(연 6%면 약 19년, 정확히는 18.9년).
이런 질문에 써 보세요
- 물가. 물가가 연 3%씩 오르면 72 ÷ 3 = 24년 뒤 지금 돈의 구매력은 절반이 됩니다. 예금 금리가 물가보다 낮다면 돈이 실제로는 줄어드는 셈입니다.
- 고금리 빚. 연 18% 카드론이나 리볼빙을 갚지 않고 두면 약 4년 만에 빚이 두 배가 됩니다. 투자보다 고금리 빚 상환이 먼저인 이유입니다.
- 작은 수익률 차이. 같은 돈을 36년 굴릴 때 연 4%면 2배가 두 번(약 4.1배), 연 7%면 세 번 반(약 11.4배)이 됩니다. 수수료 1~2%가 장기 결과를 크게 바꾸는 이유이기도 합니다.
더 자세한 활용법은 72 법칙 글에 정리해 두었습니다.
결과를 볼 때 주의할 점
- 연복리, 세전 기준입니다.
- 수익률이 매년 똑같다고 가정한 대략적인 참고용 계산입니다.